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        央行再開千萬反洗錢罰單！

　　2月5日晚間，人民銀行公布開年“1號罰單”，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等四項反洗錢領域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元。同時，包括總行運營管理部總經理、電子銀行部總經理等在內的14名相關責任人一并被罰。

　　值得注意的是，作為銀行圈內的“罰單大戶”，中信銀行自2018年以來已連續(xù)四年收到金額超2000萬元的大罰單。

　　近年來，反洗錢監(jiān)管不斷加碼。僅在去年，人民銀行共對417家機構及個人進行反洗錢處罰，罰款金額累計約6.28億元。與此同時，相關政策也在不斷完善，反洗錢監(jiān)管有效性將逐步提升。

　　涉“四宗罪”被罰2890萬

　　回應稱已基本完成整改

　　罰單信息顯示，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易“四宗罪”，被人民銀行罰款2890萬元。

　　此外，時任中信銀行零售銀行部常務副總經理趙彤瑋、運營管理部總經理譚芳、電子銀行部總經理吳軍、信用卡中心副總裁張明等14位相關責任人一并被罰，分別被處罰款2.5萬元至8萬元不等。

　　對此，中信銀行回應新浪金融研究院稱，此次處罰是人民銀行2019年對中信銀行檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理結果。自2019年接受檢查期間，該行按照“立查立改、舉一反三”原則，積極開展整改工作。截至目前，具體問題已基本完成整改。

　　中信銀行還表示，將繼續(xù)嚴格執(zhí)行中國人民銀行反洗錢各項規(guī)定，秉承“重整改、強合規(guī)、防風險、提質效”反洗錢管理目標，進一步加大投入，推進反洗錢風險管理能力不斷提升。

　　作為銀行圈內的“罰單大戶”，中信銀行近年來多次收到監(jiān)管開出的千萬級別罰單。

　　2020年2月，中信銀行曾因違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)為房地產企業(yè)支付土地購置費用提供融資等十九項違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局罰款2020萬元。

　　2019年7月，中信銀行因涉及未按規(guī)定提供報表且逾期未改正、貸后管理不到位導致貸款資金被挪用、投資同一家銀行機構同期非保本理財產品采用風險權重不一致等十三項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰沒2223.6677萬元。

　　2018年11月，中信銀行涉理財資金違規(guī)繳納土地款、本行信貸資金為理財產品提供融資等“六宗罪”，被銀保監(jiān)會罰款2280萬元。

　　值得注意的是，在反洗錢方面，中信銀行也曾“踩雷”。去年9月，中信銀行福州分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，被央行福州中支罰款140萬元。

　　反洗錢監(jiān)管不斷加碼

　　去年相關處罰超6億

　　此次央行開出罰款金額超千萬的“一號罰單”，也彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)推進反洗錢嚴監(jiān)管的決心。

　　據(jù)統(tǒng)計，去年全年，央行及其分支機構共對417家反洗錢義務機構及相關責任人進行了反洗錢行政處罰，罰單共計733筆，罰款金額累計約6.28億元，其中機構罰款金額約6.08億元，個人罰款金額約0.2億元。這一數(shù)據(jù)與2019年相比，在罰單數(shù)量上增長了近四分之一，罰款金額更是2019年的三倍。從被罰緣由來看，超過七成罰單與“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”有關。

　　前不久，人民銀行組織起草了《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），以進一步提高反洗錢監(jiān)管有效性，提升金融機構反洗錢工作水平。

　　據(jù)悉，《征求意見稿》新增了金融機構反洗錢內部控制和風險管理相關工作要求。金融機構應建立與洗錢風險和經營規(guī)模相適應的內部控制制度，包括建立洗錢風險自評估制度，建立健全反洗錢組織機構和人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術保障、反洗錢內部檢查和審計要求等。同時對金融機構提出洗錢風險管理要求，強調根據(jù)機構、客戶、業(yè)務的風險狀況，制定相應的風險管理措施和程序。

　　值得注意的是，《征求意見稿》還將銀行理財子公司、非銀行支付機構、從事網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司、消費金融公司等從事金融業(yè)務的機構一并納入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管范疇。